Zahnzusatzversicherung für Familien

Eine Zahnzusatzversicherung für Familien, welche die Zahnbehandlungen für alle Familienmitglieder abdecken würde, gibt es momentan nicht. Im Unterschied zur gesetzlichen Krankenversicherung müssen alle Familienmitglieder separate Policen abschließen. Jede Person braucht also ihren eigenen Vertrag!

Der Grund dafür ist einfach: Für eine private Zahnzusatzversicherung stellt jedes Familienmitglied ein eigenes Risiko dar. Während Eltern einen Kostenträger für teure Implantate, Inlays und Zahnbehandlungen benötigen, liegt der Schwerpunkt bei den kleineren Familienmitgliedern zum Beispiel im Bereich der Kieferorthopädie.

Inhaltsverzeichnis

Zahnzusatzversicherung Familie – Darauf kommt es an

Bei der Suche nach einer Zahnzusatzversicherung für Familien kommt es darauf an, dass die Versorgungslücken der gesetzlichen Krankenkasse für alle Familienmitglieder bestmöglich geschlossen werden. Da der Versicherungsbedarf bei Jung und Alt sehr unterschiedlich ist, gilt es zu prüfen ob die gewünschten Leistungen in den Tarifen enthalten sind.

  • Für Eltern oder Ehepartner ist die Zahnbehandlung und eine hochwertige Zahnersatz Versorgung sehr wichtig. Zusätzlich sollte die professionelle Zahnreinigung je nach eigenem Bedarf im Versicherungsschutz enthalten sein.
  • In jungen Jahren liegt der Fokus auf der Zahnentwicklung, dem Entgegenwirken von Zahnfehlstellungen und dem Erhalten der Zähne. Im Vordergrund stehen Leistungen für kieferorthopädische Behandlungen und Zahnprophylaxe wie z.B. eine Fissuren Versiegelung zum Schutz der Zähne.

Unterschiedliche Versorgungslücken bei Zahnbehandlungen

Behandlung Kinder Eltern Zusatzkosten
Zahnprophylaxe x x 50 – 150€
Fissuren Versiegelung x 50 – 150€
Kunststofffüllung x x 50 – 250€
Parodontose x 200 – 800€
Wurzelbehandlung x 300 – 1.000€
Inlay, Krone x 400 – 1.000€
Zahnbrücken x 800 – 2.000€
Implantat x 2.000 – 4.000€
Kieferorthopädie x 1.000 – 6.000€

Jedes Familienmitglied bei der gleichen Versicherung

Es gibt nur wenige Gesellschaften, deren Tarife sich für alle Familienmitglieder eigenen. Denn diese Tarife müssen es schaffen, für alle Personen geeignet zu sein. Der Münchener Verein eignet sich hervorragend als Familienversicherung.

Für die Kinder eignet sich hier der Top Tarif ZahnGesundheit 100, ausgezeichnet durch Stiftung Warentest mit „Sehr Gut Note 0,5“.  Die Eltern könnten sich für die Tarife ZahnGesundheit 85 (Stiftung Warentest „Sehr Gut Note 1,2“) oder ZahnGesundheit 75 (Stiftung Warentest „Sehr Gut Note 1,8“) vom Münchener Verein entscheiden.

Zahnzusatzversicherung Tarife in der richtigen Kombination abschließen

Kind Erwachsene Erwachsene
Zahnersatz 100% 85-90% 75-80%
Zahnbehandlung 100% 85-100% 75-100%
Zahnprophylaxe 200 € 170 € 150 €
Kieferorthopädie 5.000 € – –
Beitrag 1,50 € (bis 5 Jahre) 17,90 € (26-35 Jahre) 12,90 € (26-35 Jahre)
Beitrag 13,30 € (6-15 Jahre) 25,90 € (41-45 Jahre) 18,90 € (41-50 Jahre)
Münchener Verein
ZahnGesundheit 100		 Münchener Verein
ZahnGesundheit 85		 Münchener Verein
ZahnGesundheit 75

Die ganze Famile in einem Vertrag

Der Vorteil beim Kombinieren von verschiedenen Tarifen liegt auf der Hand. So können die Bedürfnisse an eine Zahnversicherung für jedes Familienmitglied bestmöglich erfüllt werden. Wenn der Abschluss aller Verträge bei einer Versicherung gelingt, können alle Familienmitglieder in einem Account verwaltet werden.

Ein Anbieter ist nicht immer optimal

Manchmal ist es nicht möglich jedes Familienmitglied beim gleichen Versicherer unterzubringen. Das kann an den unterschiedlichen Bedürfnissen oder an zahnbezogenen Gesundheitsfragen liegen. In diesem Fall sollte für dieses Familienmitglied ein eigener Vertrag gefunden werden.

Was kostet eine Zahnzusatzversicherung für Familien?

Eine Antwort darauf gibt es nicht, denn jede Familie ist individuell anders. Die Kosten hängen hauptsächlich von diesen Faktoren ab:

  • wie viele Personen sollen versichert werden
  • welches Alter haben die zu versichernden Erwachsenen
  • welcher Leistungsumfang der Zahnzusatzversicherung wird gewünscht

Nehmen wir als Beispiel eine Zusatzversicherung des Münchener Verein aus der Tabelle.

Eine durchschnittliche junge Familie (Angehörige zwei Erwachsene (35 – 45 Jahre) und zwei Kinder (5 – 10 Jahre), müssten für eine Familien Zahnzusatzversicherung beim Münchner Verein im Tarif ZahnGesundheit 75, mit monatlichen Kosten zwischen 50 und 70 Euro rechnen.

Wie errechnen sich diese Zahnzusatzversicherung Kosten?

Zwei Zahnzusatzversicherung (ab 6 Jahren) inklusive einer Absicherung kieferorthopädischer Leistungen (Zahnspange), würde monatlich ca. 27,00 Euro kosten. Unter 5 Jahren würden die Kosten 3,00 Euro betragen.

Für die zwei Erwachsenen würden je nach Alter, monatliche Kosten zwischen 26,00 und 38,00 Euro im Tarif ZahnGesundheit 75 entstehen. Aber auch bei einer höheren Absicherung im Tarif ZahnGesundheit 85 sind die monatlichen Kosten zwischen 36,00 und 52,00 Euro für die zwei Erwachsenen überschaubar.

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Finden Sie die richtige Zahnzusatzversicherung für jedes Familienmitglied

Eine Zahnzusatzversicherung muss für jüngere oder ältere Familienmitglieder andere Leistungen erbringen. Das liegt daran, dass die teuersten Behandlungen nicht dieselben sind.

Kinder

Das kostspieligste Risiko ist eine Zahnfehlstellung. In Deutschland wird laut Statistik bei jedem zweiten Kind eine Kieferorthopädische Behandlung zur Korrektur der Zähne durchgeführt. Dabei werden Eltern oft mit einer hohen Belastung für die Familienkasse konfrontiert.

Eine regelmäßige Zahnreinigung hat eine besondere Bedeutung, da sie sich auf das zukünftige Pflege- und Putzverhalten auswirkt. Bei einer privaten Zahnzusatzversicherung sollte deswegen auf folgende Punkte geachtet werden:

  • Professionelle Zahnreinigung zum Schutz der Zähne
  • Kunststofffüllungen zum Reparieren von kariösen Zähnen
  • Kieferorthopädie zum Korrigieren von Zahn- und Kieferfehlstellungen
  • Fissurenversiegelung zum Schutz vor Karies bei tiefen oder anfälligen Zahnfissuren

Junge Erwachsene

Junge Erwachsene haben in der Regel sehr gute und gesunde Zähne. Damit das so bleibt, sollten die tägliche Pflege durch eine regelmäßige professionelle Zahnreinigung unterstützt werden. Sehr gute Leistungen für Zahnprophylaxe, Zahnbehandlungen wie Füllungen oder Wurzelbehandlungen sind in diesem Alter für die Wahl einer Zahnzusatzversicherung besonders wichtig. Besonders günstige Zahnzusatzversicherungen für Auszubildende und Studenten unterstützen dabei auch den kleinen Geldbeutel.

Eltern

Zahnzusatzversicherungen für Erwachsene sollten den Anteil der Zahnarztkosten absichern, der die finanzielle Haushaltsplanung ins Wanken bringen könnte. Dabei sollte der Umfang einer Krankenversicherung dem Einkommen und der aktuellen Familienplanung angepasst werden. Achten Sie in jeder Lebensphase darauf, dass der Versicherungsschutz die Leistungen umfasst, die von der gesetzlichen Krankenkasse nicht erstattet werden.

Welche Zahnbehandlungen sind ein Kosten Risiko für Familien?

Für die Familienkasse stellt jeder Besuch beim Zahnarzt ein potentielles finanzielles Risiko dar. Denn die gesetzliche Krankenkasse übernimmt nur die Kassenleistung, also die günstigste Art der Zahnversorgung. Deswegen müssen Sie ohne eine Zahnzusatzversicherung, alle Privatleistungen aus der eigenen Tasche bezahlen.

Niedriges Kosten Risiko

Zahnprophylaxe

Die Prophylaxe verschafft nicht nur ein schöneres Lächeln, sondern schützt die Zähne vor Zahnerkrankungen wie Karies und Parodontitis.

Ein Tarif sollte eine professionelle Reinigung der Zahnoberflächen und Zahnfleischtaschen pro Jahr erstatten. Ein Familienfreundlicher Tarif stellt dafür bis zu 200 Euro jährlich zu Verfügung.

Kunststofffüllungen

Die häufigsten Behandlungen zum Erhalt von beschädigten Zähnen sind Komposit Füllungen. Damit kann ein kariesbefallener Zahn gut versorgt werden.

Ein guter Tarif übernimmt zwischen 100 Prozent der anfallenden Kosten dieser qualitativ hochwertigen und gesunden Form einer Zahnfüllung.

Hohes Kosten Risiko

Wurzelbehandlungen

Wurzelbehandlungen sind oft die letzte Rettung zum Zahnerhalt und leider mit hohen Kosten verbunden. Nach einer Wurzelbehandlung muss der Zahn durch eine Krone (Zahnersatz) oder Füllung verschlossen werden. Was die Kosten der Behandlung zusätzlich in die Höhe treibt.

Die Leistungen einer Versicherung sollten zwischen 80 und 100 Prozent der Gesamtkosten abdecken.

Parodontose Behandlungen

Eine Parodontitis muss sorgfältig behandelt werden, da sich sonst das Zahnfleisch und der Kieferknochen zurückbildet. Das kann zum Verlust von Zähnen führen und zu einer Kostenfalle werden. Viele moderne Methoden zur Bekämpfung der bakteriellen Entzündung sind keine Leistung der Krankenkasse.

Ein Tarif sollte zwischen 80 und 100 Prozent der anfallenden Gesamtkosten erstatten.

Höchstes Kosten Risiko

Zahnersatz

Ein Zahnersatz muss nicht immer den vollständigen Zahn ersetzen. Wenn ein Teil vom Zahn durch ein Inlay oder Krone ersetzt wird, spricht man ebenfalls von einem Zahnersatz. Da hier der Arbeitsaufwand größer ist, macht sich das in der Zahnarztrechnung bemerkbar.

Die Leistungen der gesetzlichen Krankenkasse sind für einen hochwertigen Zahnersatz nicht annähernd ausreichend. Die Kosten für ein Implantat liegen in der Regel zwischen 2.500 und 4.500 Euro. Davon werden maximal 589 Euro von der Krankenkasse getragen.

Ein Familientarif sollte die Versorgungslücke weitest gehend decken.
Ein guter Tarif erstattet zwischen 80 und 100 Prozent der Gesamtkosten.

Kieferorthopädische Leistungen

Immer mehr Kinder benötigen eine Zahnspange um das Gebiss während des Wachstums zu korrigieren. Die gesetzliche Krankenversicherung erbringt nur bei schweren Fehlstellungen (KIG 3-5) Leistungen.

Bei kleineren Korrekturen (KIG 1-2) werden die Kinder von der gesetzlichen Versicherung im Stich gelassen. Die Behandlungskosten müssen vollständig aus der Familienkasse beglichen werden.

Eine gute Zahnzusatzversicherungen für Kieferorthopädie sollte für alle Indikationsgruppen (KIG 1-5) möglichst hohe Leistungen erbringen.

Konrad Dießl
Konrad Dießl
Dipl. Betriebswirt

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